银行利率跌破 1.3%！这款分红增额寿凭什么成为 2026 挪储顶流？
最近整个金融圈都在被同一个数字刷屏：70 万亿。
2026 年，超 70 万亿定期存款集中到期，银行一年期利率只剩0.95%，五年期也才1.3%，连过去的一半都不到。
楼市租售比普遍跌破 2%，股市波动、AI 裁员、地缘风险不断…… 普通人手里的钱，安全＞收益，已经成了铁律。
钱不能乱投，又不想躺平缩水，到底该往哪放？
今天梅姐就给大家深度测评一款 ——复星保德信・星福家（天马版）终身寿险（分红型）。
它不是普通增额寿，也不是激进理财，而是当下最适合家庭储蓄、养老打底、子女传承的「稳健型挪储神器」。
先看结论：为什么聪明人都在转投它？
现在的市场，大家要的就三样：
安全、回本快、长期稳增长。
星福家天马版刚好踩中所有需求：
✅ 保证利率1.75%复利，终身锁定
✅ 分红收益不保证但长期可期，保额分红直接涨保额
✅ 最快第 2 年现金价值就接近本钱，安全感拉满
✅ 减保灵活，用钱方便，门槛极低
✅ 股东背景 150 年资管巨头 + 复星集团，稳健到骨子里
一句话：
银行给不了的长期收益，它能给；
理财给不了的刚性安全，它能给；
增额寿给不了的向上弹性，它还能给。
01
产品硬核拆解：星福家天马版到底好在哪？
1. 回苯超快！前期现金价值行业第一梯队
这是最打动普通家庭的一点：钱放进去，很快就能看到 “属于自己” 的价值。
以 30 岁男性为例：
趸交 100 万：第 2 年现金价值就超已交保费3 年交：第 4 年现价超保费5 年交：第 5 年现价超保费对比保证利益：
保证现价：5 年左右回正分红现价：2-4 年快速回正这意味着：
你不用等十几年才能看到收益，第 2 年就有底气，急用钱也不亏。
2. 增长稳：保证 + 分红，长期复利很可观
它是保额分红（增额红利），红利直接加在保额里，越滚越大。
保证部分：1.75% 年复利，合同白纸黑字分红部分：来源于利差，简单透明，不搞复杂三差长期持有：保证 + 分红，收益稳稳跑赢银行定存以 30 岁男、趸交 100 万：
60 岁：现金价值超246 万80 岁：超467 万105 岁：超1041 万时间越长，复利威力越大。
3. 规则友好：普通人也能轻松上车
投保年龄：0-60 岁，孩子老人都能买最低门槛：趸交 3 万，3 年交 1.5 万，5/10 年交 1 万减保规则：满 5 年可减，每年最多减 20%，灵活支配可转换年金：老了直接变养老金，月月领钱真正做到：小钱能存，大钱能守，用钱能取。
4. 安全兜底：身故 / 全残责任拉满
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公司实力：
为什么敢放心把钱交给复星保德信？
买储蓄型保险，公司比产品更重要。
星福家天马版的股东，是真正的「双巨头」：
🔹 外方股东：美国保德信（150 年历史）
1875 年成立，全球第四大寿险公司管理资产超1.6 万亿美元服务全球5000 万 + 客户全球 300 家顶级养老基金，155 家由它托管🔹 中方股东：复星集团
总资产超7357 亿，全球化巨头旗下复星医药、三亚亚特兰蒂斯、舍得酒业、老庙黄金… 全是知名品牌康养、医疗、旅游、金融全生态布局🔹 复星保德信本身：数据说话
综合偿付能力185.63%，远高于监管近三年平均投资收益率5.99%资产久期拉到14 年，完美匹配长期保单连续拿下金牛奖、金理财奖、方舟奖等行业大奖简单说：安全垫足够厚，长期兑付完全放心。
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客户案例：
案例 1：60 岁王阿姨，退休求稳健
趸交 100 万，追求安全、稳增值、传承。
第 2 年现价：100.7 万，已经回本70 岁：现价129.8 万80 岁：178.6 万90 岁：246.1 万不用担心理财波动，不用操心利率下行，稳稳增值。
案例 2：张女士，给 0 岁宝宝存终身底气
年交 50 万，3 年交，共 150 万。
18 岁：保单价值超240 万，可做教育金、婚嫁金30 岁：超355 万60 岁：超928 万105 岁：近4000 万一张保单，护佑孩子一生：上学、结婚、养老、传承全覆盖。
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梅姐总结：谁最适合买星福家天马版？
如果你符合下面任意一种，这款闭眼入：
银行存款到期，不想再拿低利息怕风险，不碰股票、基金、理财想给孩子存一笔确定的未来钱准备养老，需要长期、安全、稳定的现金流想做资产传承，避坑、稳、私密它不是收益最高的，但它是最稳、最安心、最适合普通家庭的。
在这个充满不确定性的时代，能稳稳守住财富，就是最好的投资。
最后提醒：利率还在降，好产品不等人。
星福家天马版保证收益写进合同，分红长期可期，回本快、规则友好，是 2026 年挪储、储蓄、养老的优选。
另外，复星保德信的增值服务也非常好，比如养老社区、就医绿通、留学服务等等。
篇幅有限，不再展开来说，感兴趣的一对一沟通吧！
💬梅姐有话说
想知道「你这个年龄、这笔钱，买几年交最划算？」
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